ファイナンシャルプランニングとはお金に関する人生の設計図を描き、
様々な選択をサポートするものです。
将来の予想を完全に行なうことは出来ませんが、
設計図をもたずに人生を歩むのは非常に困難なことです。
あなたは設計図を持てば、様々な選択、
つまり収入と支出のバランスや金融商品の選択を
計画的に行なうことが出来ます。
将来への不安をなくし、
夢や目標に向かってそれぞれの人生を楽しむことが出来ます。
特に日本には充実した社会保障がありますが、
内容を理解されている方はまだまだ少ないのが現状です。
公的な社会保障をベースに、収入と支出の計画を練り、
人生の三大資金を計画的に準備し、
保険、住宅、年金、相続、資産運用などの分野で、
合理的な選択、判断をすることは、
より豊かな人生を手にする可能性を高めるでしょう。
将来の計画をたてる際、最も重要で大切なことは
インフレを考慮することです。
日本では長くデフレが続き、インフレの概念を忘れがちですが、
世界を見渡せば、成長とともにインフレが起きています。
物価を考慮すると、額面と実質的な価値は異なり、
インフレを考慮した資金計画が必要です。
1 インフレーション
金融商品の活用は、目的を明確にし、
その達成の手段として、
選択肢の中から最善のものを選ばなければなりません。
預金を含めた、保険、住宅ローン、株式、債券、投資信託といった、
金融商品に対して、
日本では十分な理解が進んでいるとは言えません。
十分な理解の上で、金融商品を活用することは、
生涯所得の増加や人生のリスクヘッジに役立つでしょう。
3 金融知識・情報の不足
Why
ファイナンシャルプランニングがなぜ重要なのか
2 日本のマクロ環境
日本ではかつての高成長局面が終わり、
低成長が続いています。
また、将来的には人口の減少見通しがあります。
つまり、かつての高成長は期待出来ないでしょう。
高成長、高金利が続いた時代とは異なり、
「お金」に対しての計画をしっかり練り、
実行していく必要性が増しています。
様々なファイナンシャルプランナー
日本ではファイナンシャルプランーという
職業はまだ認知されていないと言ってよいと思います。
現在は職業というよりも資格としての意味合いが強く、
主に金融機関の営業職が取得します。
ファイナンシャルプランナーに相談しようと思ったとき、
日本では以下の選択肢があり、特徴があります。
金融機関
金融機関は相談自体は無料ですが、金融商品の売り手です。
営業戦略として販売する金融商品が存在し、その販売による手数料で成り立っています。
主には、証券会社や保険会社ですが、銀行や信用金庫も最近では窓口で販売を行ないます。
営利企業として、出来ることならば手数料の高いものを販売したいと考えるのが普通ですので、
顧客のニーズとの相反が発生しやすいといえます。
また担当者には転勤があり、長期的なアドバイスを求めるのは難しいでしょう。
仲介代理店
保険の販売店に多い形態で、複数の金融機関と代理店契約をすることで、
契約を結んでいる会社の金融商品を販売します。
通常は相談自体は無料で、金融商品を販売し、金融機関から手数料を得ます。
相談やアドバイスは無料ですから、販売による手数料で成り立っていますので、
金融機関と同じような特徴があります。
中には代理店をしながら、相談自体も有料にしている会社もあります。
IFA
代理店の中でも、証券仲介業のことをIFAと言います。
相談やアドバイスは無料で、代理店となっている証券会社の口座を通して投資してもらうことで、
手数料の一部を証券会社から得るといったモデルです。
資産運用系のアドバイザーにはこのモデルが多いです。
顧客が支払う手数料は、金融機関と同じようなものとなります。
手数料で収入を得るという意味では、金融機関の営業と近い形態です。
独立系FP
独立系は大きくはふたつに分かれます。
相談やアドバイスは無料で、上記の仲介業を行なっている会社と、
相談やアドバイスを有料で行い、販売は行なわない会社です。
当社は、有料相談を行なうフィーオンリーのアドバイザーです。